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业内专家:明年企业保险市场将多元化发展

日期: 2020-02-14 03:11 浏览次数 : 117

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近日由北京保险研究院主办,苏黎世财产保险有限公司、天安财产保险股份有限公司、中国自保网协办的第三届中国自保公司发展与监管国际研讨会在春城昆明召开。来自保监会多个部门的代表、保险业内知名学者、我国现有自保公司、苏黎世保险自保专家、中外保险公司及保险经纪公司代表以及有意愿成立自保公司的大型中国企业的代表共同探讨了国内外自保公司发展历程、监管经验,以及自保公司在中国的发展模式、前景和在服务国家重大战略中的积极作用。

日前,在天津举办的“2019京津冀保险国际论坛”上,中外保险机构、自保公司和大型企业就2020年企业保险市场的走势展开讨论。专家预计,2020年企业保险市场将多元化发展,而财产险费率走势面临拐点。

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从20世纪二三十年代自保公司出现以来,自保公司在国际上已经由最初的几十家发展到现在的数千家。一个成熟的保险市场由商业保险、相互保险、专业自保三大保险品种“三足鼎立”的模式,供给主体来为保险需求者提供多元化的保险产品,并由保险经纪公司、代理公司、公估公司等专业中介组织与保险产品供给主体共同形成和谐共存的生态产业链。

企业自保成热门话题

3月10日上午,中广核保险有限公司在香港揭牌成立。中广核保险有限公司是经香港保险业监理处批准,获得授权经营专属自保业务的自保公司,也是我国首家核电专业自保公司,公司主营业务为核电站运营期、工程期保险及其他一般财产保险业务。

近年来,我国大力发展包括自保公司在内的多元主体,有效地改善了保险市场的生态环境,保险市场三足鼎立的态势逐渐形成。保监会发改部高大宏处长认为, “在没有自己的保险公司之前,部分企业虽然意识到自身在某些方面存在风险,但依然不会去找保险公司投保,而在有了自己的保险公司之后,这部分业务就会主动投保,这样一来,保险业的蛋糕也就做大了,变相扩大了整个保险市场的规模。”高处长表示,自保是企业风险管理有效手段,近年来保监会积极推进自保工作的发展,批准境内中石油和中铁自保公司开业,同意中石化、中广核在港设立自保公司,同时发布了自保公司监管制度,鼓励自保公司与商业保险公司合作,取得了非常好的效果。

与会专家指出,企业自保成为热门话题,越来越多的企业开始关注亚洲自保市场的比较和选择。

中广核保险有限公司的设立与运营,有望通过各核电业主公司对核保险与风险管理的自治与互助,通过与国内、国际多元再保险主体的良性合作,实现对集团核电资产长期、可持续的风险管理,支持和促进集团主业的发展。

北京保险研究院常务副院长赵立平认为,设立自保公司已经成为大型企业开展风险管理和控制的必然趋势和普遍做法。相对于一般商业保险公司,专业自保公司可以通过对业务发展的深刻理解提供个性化、覆盖广、承保能力强的保险产品;可以通过参与理赔过程,提高理赔效率;可以节约保险销售的中间费用,稳定和降低保险成本;可以通过保险机制安排嵌入集团的全面风险管理体系,有助企业全面风险管理策略的制定和实施。

中国香港保险业联会大中华事务委员会主席陈沛良、恒生银行保险业务主管周耀明表示,香港市场具有百年保险历史,背靠中国内地市场,又与欧美保险法律体系一脉相承,可打通香港与内地两个保险市场,发展自保优势独一无二,已吸引了越来越多的中国内地大型企业来香港设立自保公司。Willis Tower自保董事吴海峰表示,新加坡自保配套服务非常完善,且在偿付能力、注册资本和运营成本等方面要求非常低,目前已吸引了74家自保公司落户。

中国广核集团公司副总经理兼总会计师施兵在致辞时表示,中广核保险有限公司将立足香港、面向集团,重点提升一体化的专业服务能力,为集团各核电项目的发展保驾护航。同时希望中广核保险有限公司能充分利用香港国际化发展平台,积极加强与国内、国际再保险主体的合作,为我国核电的快速、健康发展提供更加有力的支持保障。

苏黎世财产保险全球业务亚太区首席执行官Keith Thomas表示,自保公司是国际普遍认可的企业实现战略、财务和经营收益的重要工具。设立自保公司一方面可以扩大承保范围、增加承保弹性,另一方面可以节省保费支出、降低保险成本;既可以加强风险控制、集中保险管理,还可以改善企业现金流,提高资金利用率。自保公司这一风险管理方式非常适合在中国发展及推广。引入和发展自保公司有助于丰富中国保险市场主体类型,增强保险市场体系活力,拓宽保险服务领域,推动产品创新,激发保险需求,提高企业风险管理意识和水平。自2014年第一家中国自保公司获得穆迪评级起至今日,短短一年多时间,中国自保业发展速度与成就显著。近年来,随着中国经济的发展, 越来越多的中国大型企业在业务拓展和国际化发展的战略中, 开始考虑用自保公司作为风险管理平台,来提高企业整体风险管理水平。 由此可见,中国自保市场潜力巨大。苏黎世保险在自保领域有着丰富的经验,愿为推进中国自保市场建设贡献力量。

此外,随着中国专业自保公司的发展,其优势越来越明显,部分有实力的大型企业选择设立自保公司来进行自我风险管理。

香港特别行政区政府财经事务及库务局局长陈家强、首席助理秘书长洪思敏以及保险业界重要合作伙伴等,中国广核集团公司资产经营部总经理陈启明、大亚湾核电运营公司副总经理刘达民、中广核资本控股公司总经理胡焰明、中广核保险有限公司总经理郑宏亮等出席揭牌仪式。  

中石油专属财产保险公司总经理魏国良在发言时表示,面对国际油价将长期低迷的极端复杂发展环境和严峻经营形势,为支持集团母公司战略目标的实现,中石油专属财产保险公司将发挥开源节流、降本增效的独特作用,为集团母公司积累风险资金蓄水池。为更好地发挥集团母公司对专属财产保险公司 “专业风险管理平台、保险安排工具”的职能定位作用,全面支持集团公司海外业务发展,响应国家“一带一路”发展战略,增强与国际保险市场的合作交流,中石油专属财产保险公司拟于境外设立子公司,目前,筹建工作已经取得重要进展。

中远海运财产保险自保有限公司总经理郑晓哲表示,自保公司更了解自己母公司的风险,可为企业解决保险供给不足或者保险价格高企问题,促使整个市场的效率提升。中石油专属保险股份有限公司总经理潘国潮表示,自保是企业风险管理的重要机制,自保公司的发展离不开成熟商业保险市场的支持。自保公司与商业保险公司各有优势,自保公司在母公司专业领域的风险管理和产品研发能力更强,商业保险机构的服务网络更有优势,双方可通过共保、再保等方式可实现合作共赢和优势互补。

中国铁路财产保险自保有限公司副总经理张振利在发言中表示中铁自保公司成立后,铁路总公司专门召开全铁路工作会议统筹安排铁路系统整体风险保障工作,并出台了一系列支持铁路保险业务发展的文件。通过对保险的集中管理,集团的整体风险管控能力得到提高,防灾减灾意识不断加强。中铁自保公司实现了当年批筹、当年开业、当年盈利,发挥了专业风险管理工具的作用,支持大型国企改革创新发展。

原中广核保险有限公司总经理郑宏亮认为,自保公司在保险承保、风险管理和投资管理三个方面区别于商业保险市场,是母公司风险管理重要工具。

中石化保险有限公司总经理刘继锋说,成立自保公司不仅可以进行企业化运作,还可以根据自身情况进行更加合理的保险设计,并且可以通过分保的方式将风险分散到国际再保险市场。从中石化保险有限公司的业务范围也可以看出,其业务范围非常广泛,能有效满足企业的保险需求。

大型商业保险公司也推出了大型企业统保服务。中国平安财产保险公司重要客户部总经理宋学良表示,大型企业自我保险分为五个阶段,一是分散管理阶段的分对分;二是集团内部全国范围内的跨标的、跨险种的统筹保单;三是通过经纪公司风险分层和自留风险管理;四是成立专业自保公司实现全球统保;五是推动企业全面风险管理。他预测未来与大型企业合作的保险公司会逐步集中,最后在一两家超大型保险公司平台实现线上合作。

中广核保险有限公司总经理郑宏亮提出三点自保公司运营的心得: 1. 自保公司是企业风险管理的重要经济手段,但并非利润中心;2. 通过自保公司稳驾“三驾马车”,即承保、风控、投资,实现业务发展;3. 自保公司应审慎制定自留及再保方案,确保满足当地法律法规要求。

企业财产险费率市场面临拐点

有着近二十年执掌海外自保公司经验的苏黎世保险自保专家Steve Robertson从国际自保市场的发展历程和监管理念的角度, 结合苏黎世保险自身的经典案例阐述了自保公司的重要性,和保险公司服务自保公司的特点和优势。 他在发言中说明,经济实力稳健雄厚的保险公司是大型企业实现稳步发展的不可或缺的伙伴,而另一方面,设立自保公司一方面扩大了承保范围、增加承保弹性。他介绍说, 自保公司是指由非保险企业中的大型企业投资设立的保险机构,负责承保母公司或其关联企业的保险业务,它是对企业自身风险的保障,通过低成本运作降低风险成本,改善现金流的同时亦能提升企业风险管理水平。作为企业采取自留风险管理技术的一种形式,专业自保公司已为国际上大型企业所普遍采用,是国际普遍认可的企业实现战略、财务和经营收益的重要工具。

与会专家预测,2020年企业财产险费率市场面临拐点。

当前,全球自保公司总数已接近7000家,近八成的世界500强企业均设有自保公司。相比国外成熟市场,目前中国境内已有两家自保机构获批开业,自保公司在中国仍处于起步探索阶段。

太平再保险顾问有限公司总经理文立恒表示,自2013年来的6年间,我国财产险费率市场呈现明显下降趋势,整体下降空间有30%-40%,中小保险企业价格竞争十分激烈。慕尼黑再保险大中华区非寿险总监王宗文表示,2017年美国飓风灾害造成全球再保险市场1300多亿美元的赔偿和损失,2018年日本海燕台风损失也十分惨重。造成国际再保险承保下降,今年中小保险企业再保险合约的续转遇到很大的困难。丘博保险有限公司中国区大型企业商务部总监倪丹峰表示,过去12个月内,除上述几个巨灾损失外,人为灾害的损失非常大。如2018年哥伦比亚洪水导致的水电站溃坝损失,目前最新的结案金额可能已经到了14亿美元,已有十几家国际再保险人退出中国工程险保险市场,预计2020年中国财产险费率将出现明显上涨。

苏黎世财产保险有限公司总经理于璐巍作为论坛环节的主持人,邀请了包括保险业知名学者李晓林教授、王绪瑾教授, 中广核保险有限公司总经理郑宏亮,苏黎世财产保险全球业务亚太区首席执行官Keith Thomas、苏黎世保险自保专家Steve Robertson与参会来宾们分享了对国内外自保行业发展的观点和体会。 从国际经验来看,优惠的税率、简单的税制、宽松有效的监管环境及市场环境,是自保公司发展必不可少的条件。中国的自保企业应该进一步加强国际经验的研究和交流,利用国际资源提升自身的专业能力和扩大专业人才储备。

未来企业员工福利逐步成为市场热点。中怡保险经纪有限公司副总经理刘欣表示,近日,企业健康保险市场面临利好。大型企业通过把保险和健康放在一个大的健康风险管理战略下面,从事先的预防、到事中的管理和事后的补偿有一个更好的机制,能够更加简化管理的行政成本,更能够提升管理的效果。中车汇融保险经纪有限公司总经理张学民表示,应研究如何引进国外好的健康产品和服务,转化为符合中国企业员工需要的产品。目前国内健康保险产品还不能满足企业员工健康、养老和医疗保健管理的需要。这部分市场需求潜力巨大。